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在当今社会，日本家庭有多少存款和债务呢？由于对晚年感到不安等原因，这成了很多人关注的话题。根据日本总务省的家庭收支调查（储蓄与负债篇）结果，把每个家庭的储蓄和负债额与年收入进行对比后发现，储蓄和负债较多的地区和较少的地区均存在近3倍的差距。产生影响的因素似乎是当地居民的性格和地区环境。

首先看一下储蓄方面的情况。家庭收支调查显示，从日本全国平均值来看，户主外出工作的两人以上家庭的2021年储蓄额为1454万日元（按目前汇率约合人民币70.3万元）。这一数字是平均年收入（749万日元，约合人民币36.2万元）的1.94倍。该数据不包含户主是社长或董事等企业高管的家庭。从各个县厅所在地的储蓄与年收入的倍数来看，有16个城市超过日本平均水平，最高的是京都府京都市，达到3.10倍。

关于京都市的家庭储蓄较多的原因，担任日本财务规划协会京都支部主任、金融规划师常住良树关注的重点是“老牌企业多”。任天堂及罗姆等历史悠久的大企业众多，调查公司帝国Databank对各都道府县实施的调查显示，从历史超过100年的企业来看，京都府的比例最高，达到5.2％。

常住良树表示，“不少人是企业创始人家族的相关人员，获得了资产的生前赠与。大学和研究生毕业的人占比很高，这可能表明他们生活富裕，有充足的资金投入教育”。

京都市的平均年收入为712万日元（约合人民币34.4万元），与岐阜市的801万日元（约合人民币38.7万元）、东京都区部的978万日元（约合人民币47.3万元）、千叶市的795万日元（约合人民币38.5万元）相比并不算多。可以说京都市继承了作为日本中心城市而长期繁荣的历史遗产。

排在第2位的是奈良县奈良市，储蓄与年收入的倍数为2.53倍。奈良县本地的南都银行旗下的智库南都经济研究所主任研究员秋山利隆认为，主要原因是“踏实稳重的人很多，他们十分关注家庭收支情况，踏踏实实地储蓄”。奈良市的食品和住宅价格比较便宜，而且有些居民在大阪等县外的大型企业和中坚企业工作，获得了一定收入。

奈良市的年收入为799万日元（约合人民币38.6万元），收入为第6高。人口普查显示，奈良县到县外工作和上学的人高达14.7％，仅次于埼玉县和千叶县。

排在第3位的滋贺县大津市也显示出了踏实的县民性格。索尼生命公司2021年以居住在各都道府县的20～59岁的人为对象实施的调查显示，关于回答“自己擅长管理家庭收支”“认为自己擅长储蓄”的比例，滋贺县均超过3成，在各都道府县中最高。从岐阜市的情况来看，较高的年收入（801万日元，位居第4位）和低廉的物价对储蓄起到了推动作用。

另一方面，埼玉市的年收入达到937万日元（约合人民币45.3万元），仅次于东京都区部排在日本第2位，但储蓄与年收入的倍数却位列第19位，该市的负债额最高。在负债中，住宅 和土地占97％，体现出储蓄因买房而减少。

三大都市圈（东京圈、东海、关西）及周边地区排名靠前，但大阪市的整体物价较高，而年收入相对较低，只有670万日元（约合人民币32.4万元），储蓄与年收入的倍数为1.18倍，在47个城市中最低。冲绳县那霸市的倍数排在倒数第二位，年收入最少，仅为579万日元（约合人民币28万元）。

关键词： 约合人民币 人口普查 经济研究所